//前言//

一份最新的全球榜单上，

澳洲排到了第三位，

这一次澳洲人却笑不出来…

#01：

全球抵押贷款压力榜单

澳洲竟排在第三位

国际货币基金组织的一份新报告显示，澳大利亚人比世界上几乎任何其他国家的人都更有可能遭受抵押贷款压力，因为这里很少有借款人使用固定利率。

图片来源：Daily Mail

国际货币基金组织(IMF)表示，在全球范围内，澳大利亚是固定利率抵押贷款使用率最低的国家之一。

这家全球金融机构还对澳大利亚人的家庭债务水平处于全球最高水平以及住房供应不足导致负担能力和租金危机表示担忧。

在国际货币基金组织22个国家的固定利率借款人比例排行榜上，澳大利亚排名倒数第三，仅次于智利和南非。

图片来源：Daily Mail

经过分析，IMF指出了导致澳洲人借贷压力大的的四个主要问题。

借款人受到的打击更大

目前只有1.4%的澳大利亚借款人采用固定利率，这意味着，当澳大利亚央行提高利率时，每月98.6%的抵押贷款还款将自动上升。

到底每个月要还多少钱才算压力大呢？抵押贷款压力指的是借款人必须将其税前收入的30%以上用于偿还住房贷款。

自2022年年中以来，澳大利亚的每月抵押贷款还款额飙升了67.7%。而IMF的研究结果表明，在固定利率抵押贷款比例较低的国家，货币政策对经济活动的影响更大。

澳大利亚统计局的新贷款数据显示，今年2月，按价值计算，只有1.4%的借款人使用固定利率，而使用可变利率的借款人占98.6%。

但在2021年10月，43.6%的借款人采用固定利率，而56.4%的借款人采用可变利率，当时澳大利亚央行的利率处于0.1%的历史低点，银行提供以“2”开头的可变利率。

自2022年5月以来，澳央行已加息13次，这是一代人以来最激进的一次加息，使现金利率升至4.35%的12年高点。

这意味着，一名平均抵押贷款为598,624美元的借款人，其每月可变利率还款从2,301澳元攀升至3,858美元，增幅为67.7%。

难道是因为澳央行连续加息，才导致澳洲固定贷款比例低吗？

事实上，即使在利率仍处于历史低位的2022年年中，澳大利亚的固定利率抵押贷款比例也远低于全球平均水平，只有不到五分之一的人将利率锁定。

住房负担性差

CoreLogic的数据显示，尽管利率较高，但自疫情爆发以来，悉尼房价仍然飙升了25%，而布里斯班、珀斯和阿德莱德的房价飙升了55%以上。

相对的，澳大利亚目前的租房空置率仅为1%。

国际货币基金组织表示，在疫情和相关的封锁期间，低利率和结构性变化的结合导致全球房价快速上涨，使一些国家的房价在疫情前已经很高的水平上进一步上涨，其中就包括澳洲。

房价的增长速度往往快于收入的增长速度，这降低了人们的负担能力，并促使潜在买家转而租房。

这一点，再加上新建筑数量的下降，推高了租金，让澳洲的住房危机进一步加剧。

更高的债务水平

国际货币基金组织还指出，由于限制较少的贷款与价值比率(LTV)，澳大利亚的住房供应不足，债务水平较高，贷款可以为更高比例的房产购买提供资金。

IMF称，澳大利亚和日本等国似乎拥有更强的住房货币政策传导渠道，它们的固定利率抵押贷款比例较低，LTV限制较宽松，家庭债务较高，居住在住房供应受限地区的人口比例有所上升。

但与日本不同的是，澳大利亚的移民数量创历史新高，人口增长速度也是自上世纪50年代初以来最快的。

这意味着澳大利亚的可用住房供应短缺，而且每周都在进一步减少，导致越来越难以承受的价格和飙升的债务，这将在几十年内拖累购房者的经济负担。

国际货币基金组织甚至指出，

澳大利亚是世界上债务水平最高的国家之一，

家庭债务超过了GDP的100%！

澳大利亚的家庭债务与收入之比为211%，在全球排名第三，仅次于挪威的247%和瑞士的222%。

也就是说，挣得前还不够拿来还债的…

悲观消费情绪

房地产危机和有增无减的通货膨胀使澳大利亚人对未来最为悲观。

西太银行墨尔本研究所4月消费者信心指数显示，对未来经济感到担忧的人远远超过对经济持乐观态度的人。

本月，这项月度指数再次下跌2.4%，至82.4点，远低于100点，即乐观者和悲观者持平的水平。

西太平洋银行高级经济学家Matthew Hassan阐述了形势的严峻程度。

“ 

近两年来主导消费者情绪的悲观情绪，目前仍未显示出好转的迹象。

”

4月份的最新信心数据表明，消费者仍然认为通胀和相关生活成本压力的改善将会遥遥无期。

最后

房价和租金都在飙升，

生活成本也迟迟未下降，

身上的债务也越来越沉重，

关键是这样的日子还看不到头…

也难怪澳洲人情绪悲观了。